Для многих россиян со средним доходом, снимающих жилье, совместно проживающих с родителями или желающих улучшить жилищные условия, ипотека – единственная реальная возможность приобрести собственную квартиру, удовлетворяющую потребностям. Множество банков предлагают лояльные условия получения ипотечного займа, Абсолют Банк – из их числа.
Условия получения
Как преимущество ипотеки в Абсолют Банке, стоит отметить возможность дистанционной оценки соответствия потенциального заемщика текущим требованиям. Для этого достаточно на официальном сайте заполнить онлайн и отправить анкету-заявку.
Заявка обрабатывается в течение суток, после этого менеджер связывается с заполнившим ее и сообщает о предварительном решении.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В случае положительного ответа можно приступать к сбору требующихся документов для оформления.
Требования к заемщику
Ипотеку в Абсолют Банке может получить:
- Гражданин РФ при личном обращении, в возрасте от 21 года до 59 лет для мужчин и до 54 лет для женщин (на момент полного погашения займа заемщику не должно исполниться 60 и 55 лет соответственно для мужчин и женщин).
- Не гражданин РФ , обладающий статусом налогового резидента (проживающий в России более 183 дней в году и исправно оплачивающий налоги). В этом случае заемщику необходимо заручиться помощью ипотечных брокеров – партнеров банка. Самостоятельные заявки не рассматриваются.
Трудовой стаж должен составлять не менее года, 3 месяца на последнем месте работы, доход подтверждаться соответствующей справкой 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ.
Предусмотрена возможность оформления ипотеки для владельцев и совладельцев собственного бизнеса.
Пакет документов
С необходимым для оформления ипотеки в Абсолют Банке пакетом документов можно ознакомиться, скачав перечень на официальной странице.
На сегодняшний день в обязательном порядке предоставляются:
- Заявление-анкета на получение ипотеки.
- Заверенные копии паспортов и трудовых книжек заемщика, созаемщика и поручителей.
- Справка о доходах установленной формы.
На свое усмотрение банк может потребовать:
- Копии документов об образовании, брачного договора, налоговой декларации за прошедший год.
- Справки, подтверждающие дополнительный доход (при имеющейся работе по совместительству, начислению премий и др.).
- Документы на право собственности какой-либо недвижимости (квартиры, комнаты, земельного участка и т.д.), дорогостоящего имущества (машины, яхты, оборудования, др), денежных средств на счетах.
- Другие документы.
Кредитные программы
Для оформления ипотеки предлагается пакет тщательно проработанных кредитных программ, позволяющих выбрать потенциальному заемщику наиболее приемлемые условия.
Стандарт
Программа «Стандарт» ориентирована на желающих приобрести уже готовое жилье (вторичный рынок).
- Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная ограничивается регионом (например, для Москвы она составляет 14 млн. рублей, для Санкт-Петербурга 10,5 млн . рублей).
- Срок кредитования – до 25 лет .
- Первоначальный взнос может составлять от 15% от общей стоимости жилья.
- Наличие страхования напрямую сказывается на процентной ставке (при отсутствии выше).
- Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Так, при внесении 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, наличии страхования на 5 лет ипотека по этой программе будет сопровождаться ставкой от 11,5% годовых.
Если процентная не минимальна (11.5% годовых), можно понизить ее, подключив опцию «Абсолютная ставка». Для этого банком предлагается в момент оформления кредитного договора внести 2% единовременно от всей суммы кредита.
По программе «Стандарт» существует дополнительная возможность владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский капитал, реализовать его в качестве первоначального взноса.
Молодая семья может как расширить имеющуюся при этом жилплощадь, так и приобрести свое первое жилье.
Первичный рынок
Данная программа предназначена для потенциальных заемщиков, желающих приобрести жилье в новостройках, и распространяется только на аккредитованные объекты.
Процентная ставка, по сравнению с программой «Стандарт» несколько выше, но по завершению строительства и сдачи объекта в эксплуатацию может быть пересмотрена и снижена на 1% .
Выгодная ипотека
Программа «Выгодная ипотека» позволяет заемщикам приобрести жилье, земельный участок с готовым или строящимся жильем, находящимся в залоге у банка.
- При покупке вторичном рынке жилья процентная ставка определяется в соответствии с тарифами программы «Стандарт» за минусом 1% от годовой процентной ставки (при наличии личного титульного страховании и его отсутствия соответственно).
- При приобретении новостройки – по аналогичному принципу в соответствии с программой «Первичный рынок».
Перспектива
Программа позволяет получить денежные средства под залог имеющейся недвижимости как на приобретение квартиры, земельного участка и т.д., так и на ремонт, отдых, образование и другие цели.
Условия:
- Сумма – от 15% до 70% от оценочной стоимости, от 1 млн. до 15 млн. рублей.
- Срок – от 3 до 15 лет.
- Процентная ставка – от 13,5% до 18,5% годовых.
Коммерческая ипотека
Для желающих приобрести в личную собственность нежилые площади под залог имеющегося жилья Абсолют Банком разработана программа «Коммерческая ипотека». Оформить ее можно на 5-10 лет под процентную ставку от 14% годовых.
По аналогии с программой «Стандарт» действует предложение по подключению «Абсолютной ставки».
В общей сложности, она «снижает» процентную ставку на 2,5% годовых при единовременном взносе в 1,5% от общей суммы займа.
Рефинансирование
Опция «Абсолютная ставка» дает понижение процентной ставки на 0,5% годовых при внесении 2% от общей суммы займа при заключении кредитного договора.
Сравнительная таблица
| При наличии страховки | При отсутствии страховки | ||
|---|---|---|---|
| Минимальная процентная ставка | Максимальная процентная ставка | ||
| Стандарт | |||
| 11,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% | 14% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% | 15,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% | 18% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% |
| Первичный рынок (на этапе строительства) | |||
| 12,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% | 14,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% | 16,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% | 18,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% |
| Перспектива | |||
| 13,75% – на срок до 5 лет | 14,5% – на срок до 15 лет | 17,75% – на срок до 5 лет | 18,5% – на срок до 15 лет |
| Коммерческая ипотека | |||
| 16,5% – на срок до 5 лет | 19% – на срок до 10 лет | 10,5% – на срок до 5 лет | 23% – на срок до 10 лет |
| Рефинансирование | |||
| 11,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости | 13,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости | 15,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости | 17,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости |
Для получения кредита необходимо не только представить в банк все данные о своем финансовом положении для подтверждения вашей платежеспособности, нужно еще пройти анкетирование. На нашем сайте вашему вниманию представлен образец анкеты для ипотеки Абсолют Банка. В нем вы найдете ответы на все вопросы, возникающие в процессе заполнения этой формы.
Как заполняется
Сначала указывается, в какой роли выступает заполняющий анкету. Он может быть:
- заемщиком;
- поручителем;
- созаемщиком.
В соответствующей графе необходимо сделать отметку. Потом вносится наименование кредитной программы. Далее нужно указать сумму, которую вы хотите получить, размер первоначального взноса (в рублях и процентах) и срок кредита.
После того как начальные поля заполнены, можно переходить к информации о покупке. Здесь должны быть указаны подробные сведения о том, где находится жилплощадь, ее характеристики. Чтобы подробнее ознакомиться с перечнем всех необходимых данных, потребуется скачать анкету для ипотеки Абсолют Банка.
Что касается заемщика (поручителя, созаемщика), то информацию о нем содержит раздел 1. Здесь указываются:
- дата рождения;
- серия и номер паспорта;
- дата и место его выдачи;
- место проживания и др.
В случае если какие-то личные данные были изменены, первоначальный вариант должен быть указан дополнительно.
Соискателю займа необходимо представить достоверные контактные данные, адрес регистрации и места фактического проживания, информацию об образовании и семейном положении.
Сведения о работе содержатся во 2 разделе анкеты. Так, здесь обязательно указываются должность, тип занятости, общий стаж и др. Отдельно стоит сказать о доходах и расходах заемщика. В этой части анкеты прописываются соответственно статьи и суммы.
Пункт 3 посвящен активам, которыми располагает заемщик – например, это может быть автомобиль. Кредитная история и дополнительная информация содержится соответственно в п. 5, 6. В завершение документ заверяется подписями заемщика, работника банка и созаемщика (если имеется).
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь прописку в регионе действия банка и быть старше 21 года, чтобы оформить ипотеку в Абсолют банке.
Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а стаж на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
Вам потребуется внести от 15% в качестве первоначального взноса.
Есть возможность привлечения до четырех поручителей. Каждый из них, а также титульный заемщик, обязаны предоставить справку о доходах.
Условия и ограничения
Особых ограничений на получение ипотеки в этом банке нет.
Необходимо удовлетворять требованиям. Однако вам будет отказано в случае наличия действующих кредитов с большим сроком просрочки, ранее существующих просрочках, при наличии непогашенной судимости и инвалидности.
| Программа кредитования | Условия ипотеки Абсолют банка |
| Покупка новостройки |
|
| Покупка жилья на вторичном рынке |
|
| Новостройка с господдержкой |
|
Особые программы и акции
Если вы кредитуетесь и имеете право на нее, то вам предоставляется льготная процентная ставка. При этом вы можете использовать средства материнского капитала для досрочного гашения и в виде первоначального взноса.
Чем больше у вас собственных денег на покупку недвижимости, тем ниже процентная ставка по ипотеке Абсолют банка. Довольно выгодно покупать залоговую недвижимость, которую реализует банк. В этом случае вы можете приобрести отличное жилье по сниженной стоимости.
Список документов
Для оформления ипотеки в АбсолютБанке вам потребуется предоставить стандартный пакет документов, к которому относятся:
- Паспорт и заявление.
- Свидетельство о браке и рождении (если есть).
- Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, права или другой документ, где есть фотография).
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Также потребуются дополнительные документы, в зависимости от вида кредитного продукта. Так, если приобретается земля для строительства загородного дома, вам нужно будет предоставить еще следующее:
При покупке жилья в новостройке вам нужно предоставить договор долевого участия.
Если материнский капитал является первоначальным взносом, то вы также должны включить в пакет документов следующее:
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Копию сертификата.
Стоит отметить, что поручители и созаемщик вместе с заемщиком должны предоставить справку о доходах и документы. Им потребуется заполнить анкеты созаемщика и поручителя соответственно статусу.
Заполнение анкеты
Анкету можно заполнить в банке или самостоятельно дома. Она не имеет никаких сложных пунктов.
Вы должны указать свою личную информацию, указать кредитный продукт, размер займа, цель его предоставления, контактную информацию и указать наличие факторов, которые могут препятствовать выдаче займа (непогашенная судимость, двойное гражданство, наличие родственников в банке и так далее).
Досрочное погашение ипотеки Абсолют банка
Все виды ипотеки в данном банке позволяют вносить платежи в счет частичного досрочного и полного досрочного гашения. При этом мораторий и комиссия отсутствуют.
Таким образом, вы можете вносить оплату с первого месяца действия договора.
Однако нужно заранее написать заявление на досрочное погашение ипотеки в Абсолют банке и за 2 недели заявление на списание необходимой суммы.
После даты планового платежа вам потребуется взять новый график гашения.
Страхование
Несмотря на то, что российское законодательство предусматривает оформление страховки в добровольно порядке, банки отказывают в предоставлении ипотечного займа без нее. Таким образом, вам понадобится оформить страховку в аккредитованной банком компании.
Причем она должна предусматривать страхование жизни и здоровья заемщика и страхование самого объекта недвижимости.
Длительность договора 1 год. Если вы не продлеваете его, то на вас налагаются штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре.
Таким образом, в данном банке имеется большая кредитная линейка для покупки жилья. Вы можете воспользоваться любой государственной поддержкой, если имеете на нее право. Погашение осуществляется через отделение банка или банкоматы.
Также есть возможность оплаты через сторонние организации. Но при таком гашении вам нужно учитывать комиссию и увеличенный срок зачисления денежных средств. Они зачисляются в течение 3-5 банковских дней.
Изобилие различных кредитных программ, позволяющих получить деньги на покупку недвижимости, заставляет заёмщиков обращать особо пристальное внимание на условия ипотечного кредитования. Интересные предложения, позволяющие получить выгодный заём на приобретение жилья, имеются и в Абсолют банке. Главное, заранее определиться с желаемыми параметрами кредита (срок, сумма, ставка), и своевременно задуматься об удобных способах погашения. Это позволит избежать многих проблем в будущем и сделает жизнь должников гораздо проще.
Условия ипотеки в Абсолют банке
Клиентам предлагается большое количество специальных программ, рассчитанных на различные категории заёмщиков. Имеется у Абсолют банка и ипотека на вторичное жильё, присутствуют предложения для военных, доступны займы с государственной поддержкой. В таблице представлены все кредиты на покупку недвижимости, предусмотренные финансовым учреждением в 2019 году.
| Наименование программы | Максимальная сумма (в рублях) | Максимальный срок (в годах) | Процентная ставка | Первоначальный взнос (в процентах) | Возраст заёмщиков |
| Для работников РЖД | 20 млн. | 15 | 8,95 | 0 | До 65 |
| Машино-место | Не более 70% стоимости | 10 | 11,49 | 20 | От 21 |
| Коммерческая недвижимость | Не более 80% стоимости | 30 | От 11,49 | 20 | Отсутствует |
| Первичный рынок | от 80% стоимости объекта | 30 | 9,99 | 20 | От 21 |
| С государственной поддержкой | 12 млн. руб для Москвы и СПБ
6 млн. для регионов |
30 | 5,75%, после завершения льготного периода ставка вычисляется путём прибавления 2 к базовой ставке ЦБ на момент заключения соглашения | 20 | От 21 |
| Военная | 2 190 000 рублей | 20 | 10,9 | 20 | До 45 |
| Стандарт (вторичный рынок) | От 80% цены объекта | 30 | От 9,99 | 20 | От 21 |
| Апартаменты | До 80% от стоимости квартиры |
30 | 9,99 | 20 | От 21 |
| Ипотека с материнским капиталом |
Уточнять у менеджера | 30 | 9,99 | 20 | Отсутствует |
| Для молодых семей | До 80% от стоимости |
30 | 9,99 | 20 | Действует на территории:
Тюмень и область, |
| Ипотека под залог имеющейся недвижимости | процентная ставка | 30 | от 11% | 20 | Отсутствует |
Дополнительного упоминания заслуживает тот факт, что банком предусмотрены несколько предложений по снижению процентной ставки. Ознакомиться с ними удастся на официальном сайте учреждения.
Особенности рефинансирования ипотеки других банков
Помимо стандартных ипотечных программ, кредитное учреждение предлагает и рефинансирование. Оно практически не имеет особенностей и предельно похоже на аналогичные предложения сторонних организаций.
Сам банк выделяет несколько положительных сторон рефинансирования у себя:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение размера ежемесячных платежей до доступной суммы;
- сокращение срока погашения задолженности;
- изменение состава созаёмщиков;
- изменения валюты долга.
Кроме того, финансовое учреждение подчёркивает, что готово искать решение нестандартных ситуаций и идти навстречу заёмщикам.
Абсолют банк – рефинансирование ипотеки
Но особо пристальное внимание требуется обратить на важнейшие условия и положения оказания помощи:
- размер рефинансирования не может превышать 80% от стоимости недвижимости;
- максимальный срок – 30 лет;
- процентная ставка – от 9,99%;
- минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
Отдельного упоминания заслуживают требования к заёмщикам, без выполнения которых получить одобрение будет невозможно. У клиента не может быть текущей просрочки по кредиту, совокупное время просрочки за последние полгода не может превышать месяца.
Не допускается рефинансирование займов, прошедших в прошлом реструктуризацию. Иные требования стандартны, а потому будут перечислены ниже.
Военная ипотека в Абсолют банке
Выше уже были указаны основные параметры кредитования военных.
Сотрудникам силовых ведомств предлагается:
- сумма до 2 190 000 рублей;
- она не может превышать 80% от стоимости квартиры;
- минимальный первоначальный взнос – 20%;
- срок погашения – до 20 лет;
- ставка – 10,9% (новостройки и вторичное жильё).
Получить деньги могут военные до 45 лет, участники НИС, проходящие службу по контракту. Для подачи заявки служащему придётся подготовить паспорт, документы, подтверждающие его семейное положение, и свидетельство участника НИС о праве на жильё. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое имущество и согласие супруги на отторжение залога в случае неисполнения должником обязательств.
Большим плюсом военной программы является возможность сэкономить на страховке. При соблюдении определённых условий её стоимость снижается почти вдвое.
Страхование ипотеки
Чтобы правильно рассчитать ипотеку, необходимо учитывать размер ежегодной страховки рисков. Обычно размер расходов зависит от тарифов страховых компаний, но здесь клиентам предлагается присоединиться к программе коллективного страхования и снизить траты.
В результате покупка полисов составляет:
- 0,7% (от суммы задолженности) для страхования здоровья и жизни;
- 0,4% для страховки риска случайной утраты или повреждения недвижимости;
- 0,12% от рисков утраты права собственности на жильё.
Необходимые документы
Претендовать на получение финансовой помощи могут:
- дееспособные;
- граждане России;
- имеющие постоянный доход;
- и постоянную прописку в регионе присутствия банковских отделений.
На сайте представленные следующие требования к документам:
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки или договора;
- справка о доходах (в удобной для клиента форме);
- анкета Абсолют банка на ипотеку;
- документы, подтверждающие наличие у заёмщика возможности сделать первоначальный взнос.
Позднее потребуется дополнительно предоставить документы на приобретённую недвижимость и оформить залог.
Калькулятор ипотеки в Абсолют банке
Анкетирование заемщика – обязательный пункт при подаче заявки на жилищный кредит. С помощью анкеты не только сводится вся информация о заявителе, но и подтверждается его согласие на обработку персональных данных. Бланк заполняется клиентом собственноручно. Для правильного оформления следует изучить образец анкеты для ипотеки Абсолют-Банка.
Как заполнить
Начинается анкета с внесения параметров выбранного кредита. Это название программы, желаемая сумма, размер первоначального взноса и предпочтительный срок кредитования. После этого указывается тип недвижимости, площадь, адрес, ФИО риэлтора и наименование фирмы, от которой он работает.
Первый блок содержит личную информацию о заемщике, созаемщике или поручителе. Анкета обязательна для заполнения этими категориями клиентов. Тут указываются ФИО заявителя, дата и место рождения, а также документ, удостоверяющий личность со всеми реквизитами. Другие обязательные сведения раздела:
- Адрес: прописка и место фактичекского проживания.
- Образование и название учебного заведения.
- Контактный телефон.
- Семейное положение и количество детей с годами их рождения. Указывается, сколько детей находится на иждивении.
- Года рождения отца и матери.
Следующий раздел касается занятости заявителя. Вносится два последних места работы с указанием занимаемых должностей. Необходима также информация о текущем работодателе:
- название предприятия;
- должность и ФИО руководителя;
- телефоны;
- ФИО начальника отдела кадров.
Также потребуются сведения о должности заемщика и его стаже в данной организации. В этом же блоке указывается размер зарплаты и подтверждающий документ. Это может быть как 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Кроме основного заработка, разрешается перечислить дополнительные доходы. Ниже вносится информация о расходах: коммунальные платежи, плата за аренду, содержание автомобилей, алименты.
Допускается скачать анкету для ипотеки Абсолют-Банка и принести уже заполненный бланк в отделение вместе с остальными документами.
Следующий раздел предназначен для указания имеющихся у клиента активов. Это автомобили, квартиры и другое имущество. Затем вносятся данные о действующих кредитах заявителя. Заканчиваются основные пункты рядом общих вопросов.
В конце заявления необходимо подтвердить подписями согласие на обработку данных и достоверность предоставленной информации. Тут же ставится дата заполнения.