Большое разнообразие вкладов банка «Открытие» для физических лиц позволяет клиентам выбрать наиболее оптимальный вариант вложения средств. Рассмотрим процентные ставки по вкладам, есть ли возможность пополнения или снятия какой-то части средств, а также как повысить доход, оформив инвестиционный продукт вместе с вкладом. Большая вариативность вкладов позволяет каждому клиенту выбрать оптимальные условия, подходящие его запросу.
Вклад «Открытый»
Вклад банка «Открытие» под названием «Открытый» имеет самый высокий процент доходности среди всей линейки вкладов банка. Процентная ставка может достигать значения 9,2 % годовых. Пополнение и частичное снятие суммы невозможно. Проценты выплачиваются либо каждый месяц, либо в самом конце срока.
Приведем пример расчета данного вклада банка «Открытие». Клиент желает внести 100 тысяч рублей на двадцать четыре месяца. Процентная ставка будет установлена на уровне 5,7 % годовых. Доход по вкладу составит 11 400 рублей.
При оформлении инвестиционного продукта клиент может рассчитывать на повышенную процентную ставку.
Вклад «Премиальный»
Максимальная процентная ставка по вкладу банка «Открытие» составляет 6,9 % годовых. Пополнение и частичное снятие средств не предусматривается. Выплата процентов осуществляется исключительно в конце срока действия вклада.
Вклад «Основной доход»
По вкладу банка «Открытие» под названием «Основной доход» предусматривается процентная ставка до 6,8 % годовых. Невозможно пополнение вклада, также не предусматривается частичное снятие средств. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Ежемесячная капитализация процентов или ежемесячная выплата удобным для клиента способом: на текущий счет, на счет «до востребования», на дебетовую карту. Также стоит отметить, что вклад банка ФК «Открытие» может быть открыт в пользу третьего лица.
Рассмотрим процентные ставки в зависимости от наличия капитализации, суммы вклада и его продолжительности. К примеру, клиент собирается открыть вклад на сумму 750 тысяч рублей на срок 367 дней, в данном случае процентная ставка без капитализации будет равна 6,5 % годовых и с капитализацией 6,7 % годовых. Второй случай: клиент планирует открыть вклад на сумму 3000 $ на срок 181 день, процентная ставка в таком случае будет на уровне 0,6 % годовых.
Вклад «Моя копилка»
Вклад банка «Открытие» под названием «Моя копилка» - единственный продукт в данной линейке, в котором допускается пополнение и частичное снятие средств со счета. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Максимальная процентная ставка по вкладу может достичь значения 5 % годовых.
Минимальная сумма для открытия вклада 10 тысяч рублей. Срок счета бессрочный. Вклад можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро. Счет «Моя копилка» застрахован государственной системой страхования вкладов.
При сумме на счете менее 10 тысяч рублей процентная ставка будет равна 0,10 % годовых, при сумма свыше 10 тысяч рублей процентная ставка будет установлена на уровне 5 % годовых. При открытии счета в долларах, процентная ставка установится на уровне 0,10 % годовых. При открытии счета в евро, процентная ставка установится на уровне 0,01 % годовых.
Вклад «Моя копилка» может быть открыт в личном кабинете интернет-банка, через мобильное приложение или в любом отделении банка «Открытие». Стоит отметить, что открытие счета для вклада банка «Открытие» под названием «Моя копилка» в пользу третьего лица доступно только при подаче заявления в отделении банка.
Вклад «Свободное управление»
Вклад, который дает клиенту возможность пополнения и частичного снятия средств. При оформлении через интернет-банк по вкладу начисляется повышенная ставка.
Минимальная сумма при открытии вклада в отделении банка составляет 50 тысяч рублей или 1000 долларов, при открытии в интернет-банке - 100 тысяч рублей или три тысячи долларов. Происходит ежемесячная капитализация процентов. Доход можно выводить на банковскую карту, личный расчетный счет или до востребования. Срок вклада - от трех месяцев до 730 дней.
К примеру, при на вкладе, равном 780 тысяч рублей, и сроке вклада 367 дней процентная ставка будет равна 5,65 % годовых с учетом капитализации процентов и 5,51 % годовых без капитализации. При сумме неснижаемого остатка, равной 3500 $, и сроке вклада 367 дней процентная ставка составит 0,45 % годовых.
Полные условия по вкладам следует уточнять у сотрудников банка «Открытие», кроме того, они опубликованы на официальном сайте организации. Все приведенные расчеты являются примерными.
Срок окончания договора банковского вклада наступил 18.07.2017г.
Денежные средства были заказаны на 22.07.2017 в ДО Валовая посредством звонка в Кал -центр.
Обратившись сегодня в ДО Валовая за денежными средствами мне был выдан отказ в по причине, что мою заявку на выдачу они видят в системе, но она сделана видимо в другое отделение. Также было выяснено, что ничего они мне выдать не могут потому что без заявки они ничего не выдают.
Далее мною был выполнен звонок в Кал-центр для уточнения деталей заказа денежных средств и в какое отделение они его сделали. Ответом был - офис по адресу Сущевский Вал дом 67. Как бы вообще не рядом с ДО Валовая.
По приезду по данному адресу был удивлен что там нет отделения банка, а находится офис компании Росгосстрах, где мне также было отказано в выдаче денежных средств по ряду причин:
1) Они не видят счетов клиентов банка открытие, а видят только некие другие счета которые были оформлены совместно с Росгосстрахом;
2) Инкассация с названной суммой к ним не приезжала и такой суммы в кассе просто нет.
Совместно с сотрудниками Росгосстраха был совершен звонок в Кал-центр банка открытие с указанием всех вышеназванных факторов.
В общем, далее была попытка сотрудника Кал-центра связаться с отделениями и согласовать выдачу денежных средств из кассы отделений, которые работают по субботам, но у неё ничего не получилось. В отделении на Смоленской нет управляющего, который может согласовать выдачу, а в отделении на Павелецкой нет просто суммы. Хотя это просто смешно. Ведь сумма моего вклада составляет менее 1 млн рублей или где-то равна ей (вклад в $).
В итоге имеем:
1) Заказ в удобное мне отделение, где я могу забрать денежные средства, осуществлен только на 25.07.2017
2) Имеется смутная призрачная надежда забрать денежные средства в ДО Смоленская 24.07.2017 (как скажет Управляющий согласует/не согласует), что меня вообще не устраивает.
Теперь прошу Вас объяснить:
1) на каком основании я вообще должен заказывать деньги "заранее" . Вы лучше меня знаете "Закон о банках и банковской деятельности" и его пункт 36?
2) Почему заказ был совершен в офис Росгосстраха, когда я просил ДО Валовая?
3) Почему вообще я был направлен в офис Росгосстраха если у них нет воможности выдать деньги?
4) Почему когда понятно что банк "накосячил" сотрудники не могут все равно решить проблему?
5) Деньги в банке вообще есть? Или Вы мне тут этот квест устроили тупо из-за того, что кубышка пустая?
За последние два месяца рухнули два банка из тридцатки крупнейших: в июле ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра», у которого было 170 млрд руб. розничных вкладов, а в конце августа решил санировать «ФК Открытие» с 539 млрд руб. вкладов.
Остальные не спешат следовать примеру уральского банка.
Альфа-банк прекратил прием депозита «Приветственный», появившегося вскоре после введения временной администрации в «Югру» 10 июля. Открыть вклад «Приветственный» могли те, кто ранее держал деньги в проблемных банках. По этому вкладу тоже предлагалась повышенная доходность – до 7,6% годовых при минимальной сумме, равной 100 000 руб. Это предложение действовало до 31 августа, сообщила пресс-служба Альфа-банка, и сейчас открыть такой вклад невозможно. Всего банк открыл «Приветственных» вкладов более чем на 260 млн руб.
Клиенты обеспокоены ситуацией, когда подвергнуться санации могут и крупные банки, но «в целом паники нет», объясняет редкость подобных предложений на рынке менеджер банка из топ-30.
Ни один из банков, опрошенных «Ведомостями», не планирует повышать ставки вкладов. Нет таких намерений у Связь-банка, рассказал зампред правления банка Сергей Малышев: при тенденции снижения ключевой ставки большинство устойчивых банков тоже снижают ставки. «Если проценты по вкладу существенно превышают среднерыночное значение, то грамотный клиент серьезно задумается», – добавляет он. Нет планов повышать ставку и у «Тинькофф банка», сообщила его пресс-служба.
В последнюю декаду августа банки из топ-10 снизили ставки по вкладам в среднем на 0,2%, отмечает Аксенова, по специальным вкладам для клиентов проблемных банков ставки также находятся в рынке. Кризисные ситуации стимулируют клиентов размещать средства в госбанках, признает она.
В июле у Сбербанка вклады увеличились на 0,2% до 11,46 трлн руб., у «ВТБ 24 » – на 2,7% до 2,25 трлн руб., у Газпромбанка – на 1,7% до 723,6 млрд руб., у Россельхозбанка (РСХБ) – на 2,2% до 736 млрд руб. Всего же средства населения в банках за месяц сократились: рублевые – с 19,27 трлн до 19,25 трлн руб., валютные – с 5,717 трлн до 5,706 трлн руб.
ВТБ с 6 сентября запустил сезонный вклад «Громкая выгода» с повышенной доходностью. Его могут открыть как новые вкладчики, так и действующие клиенты банка. Минимальная сумма – 30 000 руб. Срок вклада – 200 дней, которые разделены на четыре равных периода. Первые 50 дней действует бонусная ставка 10% годовых, далее – 8, 7 и 5,4%. «Розничный бизнес банка ВТБ традиционно осенью запускает сезонные депозиты, – отмечает пресс-служба банка. – Мы стремимся сделать наши сезонные предложения максимально соответствующими текущим ожиданиям и потребностям клиентов».
С 10 июля, когда ЦБ ввел в «Югру» временную администрацию, по 29 августа Связь-банк открыл более 10 000 новых вкладов на сумму 7,8 млрд руб., отмечает Малышев. По его словам, многие при открытии вклада сообщали, что ранее имели вклад в проблемном банке. Связь-банк – государственный, напоминает он (Связь-банк и банк «Глобэкс» входят в качестве дочерних обществ в группу ВЭБа).
Вкладчики «Югры», получившие страховые выплаты, значительную часть денег оставляли в банках, выплачивающих страховку, рассказывали «Ведомостям» представители банков-агентов (Сбербанк , «ВТБ 24», РСХБ, «Уралсиб » и «ФК Открытие») и участники рынка. В «ФК Открытие», по словам его представителя, решили оставить средства от 40 до 50% вкладчиков «Югры».
Закрыть вклад Банка Открытие можно по окончанию срока действия или досрочно. В зависимости от этого фактора применяются разные правила для выплаты дивидендов.
Условия закрытия вклада Банка Открытие
При оформлении депозитного договора прописываются все правила и условия, которые определяют порядок расчета с вкладчиками.
В Банке Открытие закрыть вклад можно:
- По окончанию;
- Досрочно.
При подписании договора о размещении денежных средств важно обратить внимание на следующие пункты:
- Возможность автоматической пролонгации;
- Возможность пролонгации по заявлению клиента;
- Отсутствие вариантов продления.
То есть, когда приходит время закрыть вклад в Банке Открытие, существуют три варианта дальнейших действий:
- Если предусмотрена автоматическая пролонгация, то в день окончания действия вклада клиент обязан обратиться в банк с заявлением о своем намерении получить вложенные деньги. Также он получает проценты по вкладу, если они не выплачивались клиенту на отдельный счет в полном объеме. Выплата основной суммы + проценты касается вариантов, при которых дивиденды добавлялись к основному счету депозита с капитализацией или без таковой;
- Если пролонгация (переоформление на тех же условиях) не происходит автоматически, но есть возможность оформить договор на тех же условиях по выбранной программе, то необходимо перезаключить его. Обычно в условиях указывается возможность пролонгации по желанию клиента. Исключение – временные предложения банка или отсутствие на счету к моменту закрытия суммы, достаточной для минимального взноса по выбранному депозиту.
- Если требуется закрыть вклад Банка Открытие без возможности продления, то он закрывается в дату, указанную в договоре с выплатой клиенту основной суммы и дохода в полном объеме.
Досрочное расторжение договора вклада
Разные депозитные программы банка предполагают варианты выплаты процентов: в конце срока с основной суммой или ежемесячно на отдельный счет/карту.
Вне зависимости от варианта выплаты к моменту, когда по договору пора закрыть вклад Банка Открытие, вкладчик должен получить:
- Сумму взносов в полном объеме;
- Проценты, начисленные по договору в полном объеме (выплаченные, пока действовал вклад или вместе с основной суммой).
Досрочное расторжение предусмотрено для любой из действующих программ Банка Открытие. Закрыть вклад досрочно можно на следующих условиях: за период нахождения (фактического, в днях) проценты начисляются в соответствии с правилами, предусмотренными для вклада До востребования. То есть, досрочное расторжение предусматривает потерю дохода по депозиту, точнее, снижение его до минимальных ставок. Именно такие назначаются для вкладов До востребования, действующие в банке на данный момент.
Для валютных счетов стандартная процентная ставка 0,01% и 2,5% для счетов в национальной валюте. Указанные ставки могут меняться в соответствии с правилами банка. Сумма вклада возвращается в полном объеме.
Заключение
Закрыть вклад в Банке Открытие выгодней всего в указанный в договоре срок. Важно обратить внимание на возможность автоматической пролонгации, чтобы забрать сумму с депозита при необходимости до момента пролонгации.