Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.
Из статьи вы узнаете:
- Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
- Какие виды инвестиций самые распространенные;
- Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
- Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
- Какие способы инвестирования личных финансов существуют.
Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.
Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца
1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈
Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.
Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.
Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.
Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.
К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.
Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.
Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.
Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.
Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.
Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.
Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.
Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:
- денежные средства разных стран;
- различные типы ценных бумаг;
- объекты недвижимости;
- оборудование;
- объекты интеллектуальной собственности.
В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.
Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.
Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .
Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.
2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑
Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.
Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.
Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.
Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.
Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.
Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.
Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.
Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.
Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.
Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.
Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:
- прибыль, не зависящую от временных затрат;
- финансовую независимость;
- свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
- стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.
Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .
Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .
Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.
Классификация форм и видов инвестиций
3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊
Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.
Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.
Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования
Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.
На этом признаке основывается следующая классификация:
- Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
- Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
- Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
- Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.
Вид 2. По сроку инвестирования
Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.
В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:
- краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
- среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
- долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.
В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.
Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.
Вид 3. В зависимости от формы собственности
Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:
- частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
- зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
- государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.
Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .
Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.
Вид 4. По уровню риска
Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.
В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):
- консервативные ;
- вложения с умеренным риском ;
- агрессивное инвестирование .
Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .
Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.
Вид 5. По цели инвестирования
В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:
- прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
- портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
- интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
- нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.
Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.
Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.
4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡
Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.
Плюсы (+ ) частных инвестиций
Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:
- Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
- Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
- Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
- Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
- Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.
Минусы (− ) частных инвестиций
Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.
Среди них можно выделить следующие:
- Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
- Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
- Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
- Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
- Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.
Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .
Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.
Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.
Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)
5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝
Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.
Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.
Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.
Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов
Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.
Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .
Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.
После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.
После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .
На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.
Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:
- Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
- Чистый капитал – разница между активами и пассивами.
В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.
В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.
Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.
Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .
Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.
Шаг 2. Создание финансового резерва
Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.
Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.
В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.
В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:
- Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
- Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.
Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .
Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .
Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:
- участие в ;
- кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
- удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.
Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.
Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:
- минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
- в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
- в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.
Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.
Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.
Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования
На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.
После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .
Шаг 4. Определение приемлемого риска
Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.
Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.
Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии
В этот момент важно определить для себя следующие моменты:
- размер вкладываемой суммы;
- периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
- возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
- какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
- определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
- решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
- какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.
После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.
Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.
Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии
На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.
Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.
Примерами окончания вопросов могут служить:
- если я потеряю работу;
- если я серьезно заболею;
- если сломается машина.
Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.
Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.
Шаг 7. Выбор способа вложений
В этот момент потребуется определить:
- посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
- каким образом будут вноситься денежные средства;
- как снимать заработанную прибыль;
- в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).
Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля
Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.
На этом шаге потребуется сделать следующее:
- выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
- вложить деньги в подобранные активы.
Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:
- Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
- Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
- Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
- Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
- Появится грамотно структурированный финансовый портфель.
Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.
Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали
6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰
Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.
Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.
Способ 1. Банковские вклады
Совет 5. Читайте книги по инвестированию
Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.
Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.
Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.
11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔
Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.
Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.
1. Фондовый рынок работает как казино. Шансы инвесторов минимальны
Так думают люди по разным причинам. У одних неудачный личный опыт, другие неправильно понимают , третьи склонны видеть только краткосрочные результаты. Такие ошибки препятствуют трезвой оценке ситуации, не дают даже подумать о возможности вложиться в фондовый рынок.
Решение
Решение
Перед принятием инвестиционного решения первая мысль должна быть о рисках. Представьте, что будет, если вы потеряете 10% портфеля. А если 20 или 50%? А если кризис затянется надолго? Об этом нужно думать заранее и всерьез.
Многие, едва запахло жареным, спешат все продать и навсегда покинуть фондовый рынок. Скорее всего, это будет ошибкой. Грамотные инвесторы дисциплинированы, они всегда придерживаются выбранной стратегии. Чтобы вложения не стали причиной постоянного стресса, заранее определитесь, какой уровень риска будет для вас приемлемым.
6. Я купил пакет акций, но посмотрев популярную телепередачу, узнал, что они вот-вот упадут, поэтому спешу все продать
Порой инвесторы перебирают инвестициями и никак не могут определиться, покупают и продают под влиянием слухов и СМИ. Причина такого поведения – элементарное отсутствие стратегии или проблемы с дисциплиной. Возможно, человек не уверен в правильности выбора стратегии и поэтому часто отходит от нее.
Решение
Во-первых, должна быть стратегия вложений. Нужно оградиться от влияния информации из телевизора и интернета. Во-вторых, важно понимать, как работает . Перед тем как определиться с методикой инвестирования, необходимо удостовериться, что стратегия вам подходит, и ей можно следовать длительный период времени. При этом стратегий может быть несколько. Например, если капитал поделен на части, управление которыми осуществляется по-разному.
На новости не стоит обращать внимание. Журналисты часто преувеличивают, пытаются придать информации сенсационность. Их можно понять – стараются привлечь внимание, поднять свой рейтинг. А ваша задача другая — спокойно следовать своему курсу, не беспокоясь по мелочам.
Инвестиции – что это такое?
До настоящего времени среди широкой части населения понятие инвестиции в большинстве случаев не соответствует ее правильному определению. Многие к инвестициям относят любую покупку товара, например, покупку брюк или других многочисленных потребительских товаров.
Даже в многочисленных изданиях различных словарей эти определения разнятся, зачастую меняется весь смысл определения этого понятия.
Так же много неудачных определений и в западной литературе. Так, по определению Уильяма Шарпа «инвестировать – значит – расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить в будущем большую сумму денег». По этому определению покупка лотерейных билетов то же относится к инвестициям.
Более удачное определение дал Бенджамин Грэхем в книге «Разумный инвестор»: «Инвестиция – это финансовая операция, которая предполагает получение удовлетворительного дохода при сохранности основного капитала».
Но и в этом определении отсутствует ответ на самый главный вопрос: откуда появится дополнительный доход? Что же может потенциально приносить доход на вложенные активы и создавать дополнительную стоимость? Ответ – только бизнес. Поэтому наше определение инвестиций будет следующим:
ИНВЕСТИЦИИ – это ваши ВЛОЖЕНИЯ В БИЗНЕС
Давайте уточним некоторые понятия этого простого определения.
Уточним, что понимается под определением «бизнес». Согласно классическому определению, бизнес – это «деятельность, которая осуществляется на свою ответственность и свой риск и направлена на получение прибыли».
В определении бизнеса используется слово «деятельность». Под ней подразумевается любой процесс, направленный на получение прибыли. Поэтому вложения во что-либо, не предусматривающее «процесса» «деятельности» не будут относиться к инвестициям.
Иногда можно услышать красивое выражение: «Инвестиции – это когда деньги инвестора работают за вас». Это не соответствует истине – деньги сами по себе не работают, это всего лишь бумага. Всегда работают люди. Поэтому за самим процессом инвестирования постарайтесь видеть реальных людей, тех, кто преумножает ваш капитал, и в каком виде бизнеса.
Так же не менее важное определение «прибыль». Существует много видев деятельности, которая не приносит доходы, а иногда приносит и убытки. Например, спонсорство, благотворительность. Это благородный вид деятельности, но к инвестициям отношения не имеет никакого.
Можно сказать, что бизнес – это какая-то деятельность, приносящая доход, то есть, деньги. А инвестиции являются вложениями в такой процесс.
Во-вторых, кроме денежных потоков в одном направлении, изображенных выше, должны обязательно присутствовать обратные потоки денег: бизнес, за использование инвестиционных денежных средств, в качестве оплаты делится полученной прибылью с инвестором.
Получаем:
Инвестор – это тот человек, кто вкладывает деньги в инвестиции
Инвестор – это тот человек, кто получает деньги от вложенных инвестиций
Следует четко понимать, что любые инвестиции предполагают получение прибыли. Все вложения, которые не предполагают получения прибыли, не могут относиться к инвестициям.
Так же вложения в бизнес бывают не только прямыми (непосредственными), но и опосредованными. То есть, деньги передаются не напрямую в бизнес, а по какой-либо цепочке финансовых посредников (инвестиционных фондов, доверительных управляющих, банков).
Например, так:
Таких посредников может быть много, но в конце цепочки должен быть какой-то бизнес, генерирующий доход. Если никакого бизнеса не просматривается на конце цепочки, то это не инвестиции. Это одно из главных отличий инвестиционных вложений от различного рода лохотронов и финансовых пирамид, в которых деньги ни в какой реальный бизнес не инвестируются.
И последнее, бизнес следует понимать обязательно как «процесс», «деятельность», но совершенно не обязательно это должно быть в форме зарегистрированного юридического лица. Бизнес – это процесс, в котором образуется прибыль и он может принимать разные формы, зачастую не совсем классические.
Объяснить, что такое инвестиции простыми словами достаточно просто. Это вложения денег, которые со временем должны только приумножиться. В момент инвестирования человек отдает деньги, что можно назвать затратами, хотя это не совсем точное сравнение. Но когда эти средства со временем не просто окупаются, но и приносят прибыль, то это и является настоящей инвестицией.
Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни
Инвестиции - это своего рода и затраты, так как деньги необходимо вложить, а, значит, и распрощаться с ними на некоторое время. В повседневной жизни есть множество примеров инвестиций. Следует их отличать от обычных повседневных трат.
Пример 1 . Можно потратить деньги на покупку модного не ювелирного украшения. В момент покупки оно имеет наибольшую цену и пользуется высоким спросом. Через год это украшение будет иметь уже более низкую стоимость, так как мода не него уже прошла, а само оно не относится к ювелирным изделиям. Через пару лет оно и вовсе не будет пользоваться спросом и максимально обесценится. В него были инвестированы деньги, но они попросту «улетучились». Такие затраты были лишними и даже не относятся к инвестициям. Последние должны в будущем приносить прибыль.
Интересно знать! А что если просто хранить свои сбережения дома им никуда их не инвестировать? Если их откладывать «про запас», в банку, то на них будут действовать инфляционные процессы. Инфляция каждый год попросту обесценивает все деньги, но больше всего те, которые просто отложены, а не задействованы. Поэтому деньги нужно инвестировать в перспективные направления, проекты.
Пример 2. Инвестиция в просто модное не драгоценное украшение изначально является провальной. Оно уже через год будет иметь в разы меньшую стоимость. Гораздо лучше было бы вкладывать деньги в покупку антикварных украшений, цена на которые только увеличивается. Через десяток лет такие изделия можно будет продать за гораздо большие деньги, которые смогут окупить и уровень инфляции. Поэтому инвестирование можно назвать и стратегическим ходом, благодаря которому можно хотя бы сохранить или в разы приумножить свои деньги.
Но с выбором антикварного ювелирного украшения не все так просто. Нужно тщательно выбирать то изделие, в которое будут инвестированы деньги. Нужно подобрать эффективный объект - ювелирное украшение, которое является драгоценным и настоящим антиквариатом. Только тогда стоимость на него будет ежегодно расти, в отличие от просто модного современного украшения. После покупки следует контролировать свои вложения. Если за старинным ювелирным изделием не следить, то оно может со временем испортиться. Возможно, потребуется его реставрация или другие работы по восстановлению прежнего вида.
Интересно знать! Еще один важный момент - это ограничение всех возможных рисков. Антикварное украшение требует правильного ухода, содержания. Иногда на состояние таких изделия влияет даже температура, влажность воздуха. Если все это не предусмотреть, то оно может испортиться, потерять свой прежний вид и высокую стоимость. Чтобы предусмотреть все эти риски и защитить свои инвестиции, следует правильно хранить украшение.
Из всего этого следует, что процесс инвестирования требует таких действий:
- Выбор правильно объекта для вложений.
- Контроль инвестиций.
- Ограничение рисков.
Есть долгосрочные инвестиции, сроки вложения в которых превышают три года. Если этот период составляет от года до трех лет, то речь идет о среднесрочных инвестициях. Также выделяют и краткосрочные вложения со сроками до одного года. Целью инвестирования является получение прибыли. Иногда она вовсе не интересует вкладчиков, так как они заинтересованы во владении долей предприятия, контроле части пакета акций и т.д. Если речь идет об антикварном ювелирном украшении, то оно приобретается с целью продажи или же просто пополнения своей коллекции. - можно объяснить и на повседневных примерах, ведь средства вкладываются во многие вещи и направления:
- Образование. Со временем приобретенные знания пригодятся в работе, собственном деле и будут тем самым приносить деньги.
- Покупка рассады. После посадки она превратится в урожай, который можно использовать для себя или продажи.
- Приобретение драгоценностей, стоимость которых только возрастает.
Это повседневные примеры, но есть и капиталовложения, качающиеся бизнеса, отдельных фондов.
Разбираем суть термина
Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском - «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.
До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.
Инвестиции - это не затраты
Если кто-то думает, что инвестирование - это просто затраты, то это крайне ошибочное мнение. К затратам можно отнести просто покупку необходимых вещей, недвижимости, продуктов, техники и т.д. При этом никто не задумывается о том, как все это может в будущем принести прибыль. Все эти вещи просто нужны прямо сейчас, поэтому и требуют затрат.
Уильям Шарп дает точное определение инвестированию, говоря о том, что нужно расстаться со своими деньгами сейчас, чтобы в будущем они принесли еще большую сумму денег. Это происходит спланировано и обоснованно и, как правило, проводятся расчеты, создается план и инвестиционный портфель. При этом должны соблюдаться такие условия:
- Сохранность основного вложенного капитала.
- Получение прибыли.
Также под термином «инвестиции» понимают и то, что вложенные деньги должны работать и приносить прибыль. - можно рассмотреть и на примере бизнеса. Если отталкиваться от капиталовложений в бизнес, то нельзя сказать о том, что деньги сами по себе начнут работать. Прибыль приносят не они, а все те люди, которые работают, взаимодействуют и приносят результат. Инвестор принимает участие сразу в нескольких процессах:
- Вкладывает деньги.
- Получает прибыль.
- Частично/полностью участвует в управлении объектом инвестирования или нет.
Как правило, вкладчики напрямую взаимодействуют с владельцем бизнеса, могут владеть акциями предприятия, участвовать или же не вовлекаться в процесс управлении. Но есть и отдельные инвестиционные фонды, в которые просто нужно вносить деньги. Они приносят прибыль, но сами вкладчики могут и не знать, откуда именно.
Выбором объекта инвестирования занимаются владельцы фонда. Они выступают и посредниками в цепочке между участниками фонда и владельцами бизнеса. В таких фондах есть более высокая вероятность получить обратно не просто свой потраченный капитал, но и прибыль. Это связано с тем, что фонд имеет большой инвестиционный портфель.
Мой сайт посвящен самым эффективным видам инвестиций. К этому дню на тему инвестиций я сделал уже более 70 обзоров и статей. Однако простого, короткого определения понятия «инвестиции » я еще не приводил. Сегодня пора закрыть этот пробел. Поэтому давайте посмотрим, что же все-таки означает термин инвестиции.
Скажу сразу — эта публикация не будет подробной и нудной статьей с теорией и подробной классификацией. Это короткая заметка. Но в ней Вы за две минуты поймете все суть суть инвестиций на простых примерах в моей трактовке.
Суть понятия инвестиции простыми словами
Итак. Инвестиции простыми словами — это трата денег на что-либо с целью увеличения их количества со временем. Все просто. Очень похоже на…эмммм…на сельское хозяйство. Весной посадили одну картошку, а осенью выкопали пять.
Зачем нужны инвестиции? Вернемся опять к сравнению с картошкой. Какие еще есть варианты ее использования:
- Если хранить просто так — она испортиться. Так и деньги — они портятся каждый код, каждый месяц. Это связано с действием ;
- Если приготовить и съесть — она, конечно, принесет пользу, но тоже пропадет. Так и с деньгами. Естественно и деньги мы зарабатываем их чтобы тратить («есть картошку»).
Получается, что инвестиции — это такой стратегических ход. И их задача — получение дополнительного дохода. Своего рода — временная жертва во благо.
Логика инвестиций
И снова вернусь к картошке. Как получить урожай? Надо посадить ее в плодородную землю, удобрять и защищать от сорняков, поливать, стеречь от вредителей, а осенью — выкопать (именно так я помню этот процесс из детства). Все точь-в-точь как с инвестициями:
При этом, у инвесторов может быть две основные цели. С основной целью все понятно. Это — получение дополнительного дохода. Вторая цель — влиять на то, как этот доход образуется. Например, инвестируя значительную сумму в акции компании можно получить блокирующий или даже контрольный пакет акций и принимать решения о судьбе этой компании.