Постарались для всех заинтересованных лиц, которые прежде чем обращаться по вопросам кредитования изучают историю Банка, пути становления и развития, собрать немного статистики и выделить основные события становления Банка. Быть может, в данном материале что-то упустили, и нет каких-то событий. Могут быть небольшие неточности, несмотря на то, что всю информацию брали с официальных источников. В любом случае с историей и статистикой Вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка. Адрес сайта можно узнать в разделе о Банке.
Только зарегистрировавшись в Центробанке России в 1993 году, в ноябре, и получив лицензию под номером 2526 за 1 ноября 1993 года, БинБанк уже в ноябре 1994 года стал членом автоматизированной системы безналичных расчетов Москвы и Подмосковья. А в октябре того же года, Бинбанк получил лицензию Центрального банка РФ на выполнение финансовых операций с иностранной валютой. До этого, в августе 1994 года, Бинбанк перешел на режим работы «Банк-Клиент». С декабря 1995 года Банк был подключен к системе SWIFT, которая является стандартом для международной банковской телекоммуникации. Тогда же АКБ «БИН» стал обладателем статуса официального дилера Центробанка РФ на рынках ГКО - государственных краткосрочных облигаций, и ОФЗ-ПК - облигации федерального займа с переменным купоном.
В ноябре 1995 года Банк входит в членство REUTERS - международная дилинговая сеть, а до этого в октябре того же года АКБ «БИН» становится уполномоченным дилером Минфина РФ по распространению ОГСЗ - облигаций государственного сберегательного займа всех траншей. И тогда же открывается филиал «Жилстройиндустрия» БинБанка в республике Ингушетия в городе Назрани.
Июль 1995 года ознаменован членством Банка в Международной платежной системе MasterCard. В тот же период открывается «Шмитовское» в городе Москве. В феврале 1995 года БинБанка подключается к сети канала связи «Спринт», и тогда же открываются еще два московских отделения «Дмитровское» и «Пресненское».
В конце 1996 года в декабре, Банк получает лицензию Центральног Банка России на совершение финансовых сделок с драгоценными камнями. В это же время открывается еще один филиал по России, в Бурятском автономном округе Читинской области в поселке Агинское - филиал «Агинский».
В ноябре 1996 года открылся филиал «Бин-Азия» в городе Улан-Удэ, Бурятия. До этого, в октябре 1996 года, «БинБанк» был принят в члены НАУФОР - Национальная ассоциация участников фондового рынка.
Июль 1996 года был ознаменован для АКБ «БИН» присвоением статуса уполномоченного банка Администрации Агинского Бурятского автономного округа, и тогда же была внедрена IB SYSTEM - Интегрированная банковская система. В это же время государственный таможенный комитет России удостоил «БинБанк» статуса уполномоченного банка по обслуживанию таможенных постов.
В июне 1996 года БинБанком было открыто в городе Москве отделение «Тверское». До этого в мае в столице было открыто отделение «Таганское», и Банком была получена от Центробанка России Генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.
Начиная с 18 ноября 2010 года, Банк производит улучшения условий по существующей программе ипотечного кредитования на рынке вторичного жилья. Это выражается в уменьшении максимальных процентных ставок на 2,3% пункта. С тех пор получение ипотечного кредита может происходить в размере ставок годовых от 11,5% до 12,7% сроком от 3 до 30 лет. Размер ставок при этом высчитывается на основании суммы первоначального взноса и обуславливается отсутствием или наличием страхования. Размер кредита составляет от 300 тысяч до 4 миллионов рублей, при первоначальном взносе от 30% цены на приобретаемое жилье. Полное досрочное или частичное погашение кредита выполняется клиентом без выплаты комиссионных на дату ежемесячного платежа. Дата устанавливается последним числом месяца. Минимальный размер досрочного погашения равен 10 тысячам рублей. Решение о кредитовании действует три месяца с момента утверждения решения по кредитной ставке. Необходимые требования к заемщику: гражданство России, возраст от 22 лет, срок работы на текущем месте не меньше 6-ти месяцев, постоянная прописка в городе, где предоставляется кредит.
С октября месяца по первые числа ноября, БинБанк, согласно поручению своих клиентов от филиала в Екатеринбурге выпускает аккредитивы на сумму примерно 252 тысяч долларов США. Этот выпуск был осуществлен согласно финансированию договоров на закупку электрических и дизельных подъемников и автопогрузчиков из Китая. И кроме этого, в целях приобретения консервированных продуктов из Китая, Вьетнама и Испании.
В 2011 году были подведены итоги за прошлый год. Согласно подведенным итогам, балансовая прибыль Банка составила, по РСБУ до отражения событий после отчетного срока и налогообложения, 257 миллионов рублей. За аналогичный период прошлого года это показатель показывал убыток в 1,552 миллиардов рублей. Нужно подчеркнуть, что вторая половина 2010 года стала переломным моментом, в течении которого Банк заработал 808 миллионов рублей прибылей баланса до налогообложения.Решающим фактором получения прибыли было снижение стоимости пассивных средств, возрастание комиссионных доходов и благополучная реализация взыскательных мероприятий по некоторым проблемным кредитам. Эти мероприятия продолжали отражаться на уменьшении процента просроченных задолженностей. Так, за четвертый квартал процент снизился с 7% до 6%, а в начале 2010 года составляла 8,1%.
За прошлый год, совокупный кредитный портфель Банка БинБанк возрос на 30%, и сегодня равняется 54,3 миллиардам рублей, это значительно выше уровня во всей банковский системе в общем. Объемная составляющая розничных пассивов за весь 2010 год возрос на 28% и стал равен на 1-е января 2011 года 56,6 миллиардам рублей. Пассивы корпоративных клиентов увеличились на 81% и стали равняться на конец года 29,8 миллиардам рублей. Такой ощутимый рост корпоративных пассивных средств дал возможность «БинБанку» значительно диверсифицировать собственную ресурсную базу. Таким образом, собственный капитал «БинБанка» возрос на 19% за 2010 год и стал равен 10,3 миллиардам рублей.
Практически незаметный в начале 90-х годов Бинбанк с 2004 года активно начал проникать в крупнейшие города России и завоевывать клиентов привлекательными розничными продуктами. Крупная сеть дополнительных офисов (19 филиалов, 164 подразделения и один офис в Лондоне) и более полумиллиона банкоматов позволяют банку постоянно наращивать клиентскую базу и ежеквартально увеличивать свои финансовые показатели.
История банка
Начало деятельности ОАО «Бинбанк» было положено в 1993 году Михаилом Гуцериевым. Банк стал одной из составных частей финансовой группы «БИН», объединившей крупнейшие нефтедобывающие предприятия («Славнефть», а чуть позже и «Русснефть»). Нынешний председатель правления Бинбанка - Микаил Шишханов, племянник Гуцериева, - владеет 98,6% акций банка и осуществляет полный контроль за его деятельностью.
В 2008 году практически состоялась сделка по продаже банка главе «Росагро» Вадиму Мошкову, но сделка так и не состоялась и банк остается под управлением Микаила Шишханова до сих пор. В последние годы активно начал развиваться розничный сектор продуктов Бинбанка. В связи с этим расширяется и сеть региональных подразделений, в рамках этого расширения в 2008 году были выкуплены 78% акций Башинвестбанка. В отличие от многих банков-конкурентов, сокращающих в последние годы сеть своих отделений, банк продолжает открывать новые офисы в разных регионах России.
С 2014 года, при поддержке АСВ, Бинбанк выкупает у украинского Приватбанка региональную сеть отделений в России - . Развитая сеть офисов Москомприватбанка в европейской части России существенно расширила сеть офисов и количество обслуживаемых клиентов. При этом Москомприватбанк пока остается абсолютно самостоятельным юридическим лицом и продолжает деятельность как самостоятельный банк.
Направления деятельности Бинбанка
Для развития банка характерно сбалансированное наращивание клиентской базы как среди организаций, так и среди частных лиц. Если до 2004 года обслуживались в основном счета юридических лиц, а розничные продукты находились в зачаточном состоянии, то начиная с 2004 года, быстро развились сферы автокредитования, ипотеки, зарплатных и кредитных карт для частных клиентов.
Среди розничных продуктов предпочтение традиционно отдается , в настоящее время реализуется 10 депозитных программ. Кроме этого доступны частным лицам и 5 , выпускаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. К любому счету может быть подключена услуга - современный интернет-банк для частных лиц, позволяющий контролировать и управлять собственными финансами.
Нововведение, которое относительно недавно стало применяться в розничных продуктах Бинбанка - пакеты услуг. Это специализированные комплексные банковские продукты, аккумулирующие в себе все предложения банка для какой-либо задачи. Так, пакет «Весь мир» предполагает выдачу клиенту международной пластиковой каты с возможностью использования ее во всех странах мира без комиссии, бесплатное страхование жизни и здоровья, страхование личных вещей, бесплатную СИМ-карту, помощь в оформлении виз и так далее. Таким образом, вы не приобретаете отдельный розничный продукт банка, а единую комплексную услугу для конкретной задачи.
Финансовые показатели и рейтинги Бинбанка
По своим финансовым показателям и рейтингам Бинбанк входит в ТОП-50 банков России (35место по размеру активов и 44 по чистой прибыли). Международные рейтинги банка также довольно высокие - качественное повышение оценок банка агентством Standart & Poor’s произошло в 2013 - Бинбанк получил «B» по международной шкале. Параллельно с этим увеличились и национальные рейтинги Бинбанка - агентства РусРейтинг и Эксперт РА отнесли его к категории «ААА» и «А+», соответственно. Таким образом, аналитики рейтинговых агентств отмечают стабильность динамики и положительные перспективы в развитии этого финансового учреждения.
Сегодня стало известно о том, что два ключевых акционера Бинбанка - Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов - обратились в ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации. Банк России оперативно одобрил выделение средств для поддержания ликидности банка. По информации “Ъ”, после решения о судьбе банка «ФК "Открытие"» регулятор занял очень жесткую позицию по отношению к акционерам Бинбанка, требуя зарезервировать существующие проблемы в срочном порядке, однако масштаб проблем настолько велик, что, судя по всему, ресурсы акционеров оказались недостаточными.
Как сообщила пресс-служба Банка России , собственники Бинбанка обратились к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, «не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств». «Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время»,- уточнили в ЦБ. Таким образом, Бинбанк может стать вторым крупным частным банком после «ФК "Открытие"», чьим оздоровлением будет заниматься сам регулятор. Позже Банк России сообщил, что принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержании ликвидности. Объем кредита не раскрывается.
Согласно сообщению Бинбанка, «возможные варианты выхода из сложившейся ситуации» топ-менеджмент Бинбанка обсуждал с ЦБ в течение последнего года. Вместе с тем, еще в начале месяца в Бинбанке заявляли , что не испытывают проблем с ликвидностью. Теперь, считают в Бинбанке, средств, предоставленных ЦБ, «достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами». При этом банк продлил работу всех своих отделений на два часа в период с 20 по 22 сентября.
На состоявшемся сегодня экстренном заседании совета директоров Бинбанка было принято решение избрать его председателем Микаила Шишханова (взамен его дяди Михаила Гуцериева, который возглавлял совет директоров с марта). «Наша цель - при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост-банка»,- передает слова господина Шишханова пресс-служба банка. В настоящее время банк находится «в активной переговорной стадии с Банком России». Как поясняет Микаил Шишханов, «проблемы Рост-банка, взятого на санацию, и МДМ-банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».
Согласно отчетности банка, Микаил Шишханов контролирует 59,7% акций банка, Михаил Гуцериев - 36,4%. Оставшаяся доля принадлежит миноритарным акционерам.
О проблемах Бинбанка на рынке говорят не первый месяц. Его среди четырех крупных частных банков, чья судьба может решиться уже текущей осенью, называл в своем предупреждающем письме аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов. На прошлой неделе ЦБ принял решение дать статус системно значимого сопоставимому по размерам с Бинбанком Московскому кредитному банку, а Бинбанк такого статуса не получил.
Как рассказывали источники “Ъ”, две недели назад в ЦБ состоялась встреча Эльвиры Набиуллиной и собственников Бинбанка.
На этой встрече, по словам собеседников “Ъ”, глава ЦБ поставила жесткие условия, потребовав дать гарантии и поручительства по огромному портфелю кредитов (порядка 600 млрд руб.), переданному санируемому лично господином Шишхановым банку «Рост». Напомним, что в таких аномальных масштабах ни один санатор не передавал проблемные долги оздоравливаемому банку.
«Но между собственниками Бинбанка с начала года очень напряженные отношения,- говорит один из собеседников “Ъ”.- Микаила Шишханова именно поэтому весной отстранили от управления банком. А Михаил Гуцериев отказался отвечать за те решения, которые принимались без его ведома и участия». На это, по словам собеседников “Ъ”, госпожа Набиуллина отреагировала жестко, сказав, что на решение проблем им дается очень короткий срок или регулятор будет принимать меры. Вероятно, к согласию о возможных вариантах спасения банка собственники так и не пришли, и потому теперь судьба банка в руках ЦБ.
Эксперт инвестиционного холдинга «Финам» Василий Олейник:
Если мы говорим про долговые обязательства, долговые субординированные облигации, то они, скорее всего, обнулятся, никто по ним ничего не получит - это раз. Во-вторых, несмотря на санацию «Открытия», в августе из банка было выведено еще, по-моему, под 300 млрд руб. капитала, и сейчас там дыра оценивается в 1 трлн руб., хотя изначально даже ЦБ сказал, что дыра не больше 300-400 млрд руб. То есть доверия к тому, что государство вроде как становится главным контролером, главным владельцем банка, все равно нет.
И в настоящее время стал коммерческим финансовым учреждением средней величины, который имеет филиальную сеть во многих российских регионах. За 2014 год его чистый доход пятикратно увеличился, достигнув показателей по чистой прибыли более 69 млн долларов (более 3,9 млрд рублей). Рейтинг «Бинбанка» по надежности, по данным Центробанка, - 20-е место при размере активов 413,2 млрд рублей.
Стремительный рост
«Бинбанк» последнее десятилетие стремительно развивается, шагнув из череды средних банков в первую российскую двадцатку. Особенно насыщенным оказался кризисный для многих 2014 год. Финансовое учреждение приобрело несколько активов, в том числе «Бинбанк Кредитные Карты» (бывший «Москомприватбанк»), «Бинбанк Мурманск» (предыдущее название - ОАО «ДНБ Банк») и банки «РОСТ». Причем 55 % активов в общей доле предоставил собственно «Бинбанк». Рейтинг организации в итоге значительно возрос.
Приобретение активов способствовало диверсификации повышению диверсификации бизнеса и улучшению положения консолидированной группы по размеру активов: по этому показателю банк занимает седьмую строчку в общероссийском рейтинге (на 1.04.2015), годом ранее - лишь 40-е место.
Рейтинг банков: «Бинбанк»
Экономический кризис заметно перетасовал колоду российских финучреждений. Если некоторым из них потребовалась серьезная государственная поддержка, то «Бинбанк», напротив, упрочил позиции. Более того, влиятельный портал Banki.ru благодаря стремительному успеху именно этой организации признал ее банком года 2014. Он опередил признанных грандов. Среди них «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк» и других партнеров.
Зарубежные специалисты также отметили «Бинбанк». Рейтинг аналитиков из Standard & Poor’s соответствует рангу «B». Это хороший показатель для крупных российских банков, отражающий и силу, и определенные риски, свойственные региональным экономикам. Другие показатели:
- 3-е место среди наиболее надежных коммерческих банков РФ (1.04.2015).
- 10-е по прибыльности (1.04.2015).
- 18-е в рейтинге «Интерфакс-100» (1-й квартал 2015 года).
- 27-е по размерам собственного капитала (1.04.2015).
Прогнозы аналитиков
Приобретение значительных активов, наблюдавшееся последний год, накладывает определенные аналитики отмечают, что стратегия «Бинбанка» является оппортунистической и вместе с тем агрессивной. Он может быть подвержен высоким рискам интеграции с учетом значительного размера приобретенных активов и планов дальнейшего расширения бизнеса в неблагоприятных в настоящее время условиях операционной деятельности для банков в России. Между тем, разрозненные структуры в рамках группы могут в достаточной степени дополнять друг друга и образовать организацию, которая станет сильным рыночным игроком с устойчивой в долгосрочной перспективе бизнес-моделью и более сильной способностью к генерации прибыли.
Позитивным фактором является то, что приобретенные активы соответствуют долгосрочной стратегии укрепления рыночной позиции «Бинбанка» в розничном сегменте и диверсификации бизнес-профиля. Благодаря недавно приобретенным активам положение фирмы в сегменте розничных депозитов клиентов улучшилось. На 1.04.2015 «Бинбанк» в рейтинге банков России по этому показателю занимал 7-е место. Кроме того, компания смогла выйти на рынок нескольких важных российских регионов. В перспективе филиальная сеть будет насчитывать 450 точек продаж более чем в 60 регионах до конца 2015 года после запланированного закрытия неэффективных отделений.
Рейтинг надежности
ИА BankStars по результатам проведенного экспресс-анализа финансовой отчетности присвоило ПАО «Бинбанк» рейтинг надежности «удовлетворительно». По мнению BankStars, данное учреждение характеризуется умеренным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Однако устойчивость банка чувствительна к неблагоприятному развитию ситуации.
Ликвидность
Основываясь на анализе структуры баланса ПАО «Бинбанк», рейтинг ликвидности агентство BankStars оценило как умеренно высокий. Выводы базируются на волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы банков, сходных по размеру активов. Компания способна обеспечить своевременное исполнение возвратных обязательств по кредитам, вкладам в случае реализации возможного стресс-сценария.
Капитализация
К 2014 году констатируется рост уровня капитализации финансовой группы до 13,05 % в силу увеличения собственного капитала при одновременном сокращении объема активов ПАО «Бинбанк». Рейтинг способности компенсировать возможные убытки в случае реализации стресс-сценариев собственными средствами оценивается как умеренно высокий.
Качество кредитного портфеля
Согласно отчетности, объемы просроченных ссудных задолженностей «Бинбанка» на 1.01.2014 составили 3623,61 млн руб. (2,63 % кредитного портфеля), увеличившись в декабре 2013 года на 189,61 млн руб. Резервы на возможные потери выросли на 156,14 млн руб. и составили на отчетную дату 5752,92 млн руб. (4,17 % кредитного портфеля). Сформированные банком резервы на возможные потери по ссудам покрывают текущую просроченную ссудную задолженность с коэффициентом 1,59. На отчетную дату кредитный портфель характеризуется незначительно меньшей долей.
Факторы роста
Позитивные:
- увеличение клиентской базы и растущая рыночная доля;
- сильная поддержка в форме вливаний капитала со стороны акционеров;
- диверсификация ресурсной базы.
Негативные:
- высокая подверженность рискам интеграции, связанным с активами, приобретенными в 2014 году, и агрессивная стратегия роста;
- слабые показатели прибыльности от основной деятельности, главным образом в связи со слабыми показателями портфеля необеспеченных розничных кредитов, подверженных высокому риску;
- замедление макроэкономического роста и неблагоприятные условия операционной деятельности для всех банков РФ.
Основные акционеры
Ожидается, что основные акционеры - М. О. Шишханов и М. С. Гуцериев - будут поддерживать развитие «Бинбанка» и обеспечат достаточный капитал для достижения масштабных целей роста. В 2011-2014 годах они производили регулярные вливания в капитал: 16,3 млрд рублей в капитал 1-го уровня и 3,9 млрд рублей в капитал 2-го уровня.
Активы, принадлежащие Шишханову и Гуцериеву в небанковских секторах, в целом дополняют бизнес «Бинбанка». В частности, пенсионные фонды и страховые компании, принадлежащие финансисту Шишханову, могут обеспечить эффект синергии, предлагая клиентам комплексное обслуживание, позволяя нарастить клиентскую базу.
Капитализация и прибыльность ПАО «Бинбанк»
Кредитный рейтинг по части капитализации и прибыльности характеризуется как умеренный. Капитализация обеспечивается главным образом вливаниями капитала акционерами. Оценка показателей как умеренных основана на расчетах, что коэффициент RAC без учета поправок на диверсификацию и риски концентрации будет составлять около 5,1 % в ближайшие 18-24 месяца. Данный прогноз определяется следующими ожиданиями:
- Увеличение активов на 34 % в 2015 году благодаря консолидации банков группы «РОСТ» и «Бинбанк Мурманск» (14 %), а также органическому росту (20 %).
- Вливание капитала в размере 10 млрд руб. в 2015 году, при том, что 6 млрд рублей уже поступило в апреле.
- Прирост капитала (1,5 млрд рублей) в результате выпуска новых ценных бумаг для консолидации «Бинбанк Мурманск».
- Прирост капитала, обусловленный первоначальным признанием активов банков группы «РОСТ».
- Снижение чистой процентной маржи с 4,3 % в 2014 году до 4 % в 2015-м вследствие роста расходов на фондирование и усиления конкуренции в российском банковском секторе.
- Расходы на формирование резервов - порядка 3,5 % в 2015-2016 годах по сравнению с 2,1 % в 2012-2014 годах (средний показатель) из-за ухудшения общей экономической ситуации.
Перспективы
В 2014-м доступ «Бинбанка» к надежным корпоративным клиентам улучшился. Он является частной финансовой организацией, поэтому в отношении него не применяются санкции регулирующих органов США и ЕС (в отличие от крупных российских государственных банков). Кроме того, растущие размеры «Бинбанка» позволили ему обслуживать более крупных клиентов. В результате компания привлекла ряд частных и государственных корпораций в качестве заемщиков и вкладчиков, что обусловило укрепление его клиентской базы. Риски кредитования связанных сторон оцениваются как умеренные: на долю кредитов связанным сторонам приходилось около 2,6 % кредитного портфеля (31.12.2014).
В период 2015-2016 гг. прогнозируются слабые показатели прибыли «Бинбанка» от основной деятельности вследствие ожидаемых слабых показателей в сегментах необеспеченных розничных кредитов и кредитных карт. Прибыль от основной деятельности в 2014 году была отрицательной в результате значительных расходов на формирование резервов АО «Бинбанк Кредитные Карты», приобретенного в прошлом году.
Позитивный фактор - регулятивный капитал «Бинбанка» поддерживается субординированным кредитом в размере 12,7 млрд рублей. На 1.04.2015 коэффициент достаточности капитала организации составлял 13,2 %, что существенно выше минимального уровня в 10 %, установленного регулирующим органом.