Спор между Сбербанком и Сергеем Будником о получении наличных средств со счета, длившийся около 3 лет, наконец, разрешен. 30 января 2018 года гражданская коллегия Верховного Суда РФ признала правоту Сбербанка, отказавшего гражданину в выдаче средств со счета ввиду их сомнительного происхождения.
Напомним суть спора. В 2016 году Сергей Будник получил перевод на свой счет в размере 56 миллионов рублей, а уже через день попытался снять наличные в кассе. Но банк не выдал вклад, а запросил подтверждающие происхождение денег документы. Изучив их, Сбербанк отказал в выдаче вклада, и тогда Будник открыл несколько срочных вкладов, перевел деньги туда, но при попытке обналичивания снова получил отказ.
Суды всех инстанций, и в том числе Верховный Суд РФ, поддержали Сбербанк. Судьи отметили, что гражданин не сумел предоставить доказательств того, что денежные средства на вкладах не были приобретены незаконным путем. Кроме того, суды отметили, что Будник не терял возможности контролировать деньги - он мог перевести их на счет в другие банки, но не сделал этого.
Как отмечают многие эксперты, это решение создает опасный прецедент для того, чтобы банкам не выдавать деньги по вкладу в практически любой спорной ситуации. При этом данная проблема может затронуть как физическое лицо, открывшее вклад или счет в банковском учреждении, так и юридическое лицо, имеющее депозит или счёт в банке. На каком основании банки могу не выдавать вклады, а также ввести ограничения по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете?
Для ответа на данный вопрос обратимся к ст.6 ФЗ № 115. В ней сказано, что под обязательный контроль подпадают следующие операции, сумма которых равна или превышает 600 тысяч рублей:
- Операции с денежными средствами в наличной форме:
- снятие или зачисление на счет юридического лица наличных денег в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт;
- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентном;
- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
- внесение физическим лицом наличных денежных средств в уставной капитал организации.
- открытие вклада в пользу другого лица и размещение в нем наличных денег;
- размещение денежных средств во вклад с оформлением документов на предъявителя;
- перевод денег во вклад, открытый в другой стране, на анонимного владельца;
- получение денег из-за рубежа со счета (вклада) от анонимного лица;
- зачисление или списание денежных средств, если юридическое лицо существует не больше 3 месяцев либо если операции по счёту (вкладу) не производились с момента его открытия;
Также обязательному контролю подлежат и другие операции, указанные в законе (сделки с недвижимостью на сумму равную или превышающую 3 млн. руб., операции по государственному оборонному заказу, операции лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму и др.)
В ст.7 ФЗ № 115 сказано, что банк может отказать клиенту (гражданину или организации) в выполнении распоряжения о проведении операции (за исключением операции по зачислению денег на счёт), в частности банк вправе отказать в выдаче денежных средств со счета или вклада, если клиент не предоставить документы, необходимые для фиксирования информации в соотвествии с порядком, указанном в данной статье закона, а также в случае, когда у сотрудников возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Также законом предусмотрена процедура приостановления операций по счёту или вкладу в отношении лиц, включённых в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Одновременно с приостановлением операций или отказом в проведении операции по счёту или вкладу банк направляет соответствующую информацию в Росфинмониторинг.
Именно на основании указанных положений ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банки и отказывают в настоящее время в выдаче наличных денежных средств со счётов и вкладов граждан и организаций.
Кроме того, в последние годы банками, прежде всего подразделениями и филиалами Сбербанка России все чаще блокируются денежные средства граждан на счётах, открытых для обслуживания пластиковых карт (как дебетовых, так и кредитных). В этом случае в качестве правового обоснования сотрудники банков ссылаются помимо упомянутого Закона № 115-ФЗ на Инструкцию ЦБ РФ от 30.05.2014 года №153-И, положения Налогового кодекса РФ об обязанности уведомления налоговых органов об открытых счётах, используемых при осуществлении предпринимательской деятельности, а также на условия выпуска и обслуживания пластиковых карт, утверждённые самим банком и отражаемые в договорах об открытии счета практически всеми банковскими учреждениями, согласно которым использование карт в сфере предпринимательской деятельности запрещено.
К сожалению, в подобных случаях принцип презумпции законопослушности держателя карты практически не действует: во всех случаях, когда у сотрудников банков возникают подозрения в использовании Карты в коммерческих целях, прежде всего запрашивается информация у лица, перечислившего деньги на карту; если будет указано, что деньги перечислены в счёт оплаты услуги, за проданный товар и т.п., операции по снятию денег с карты приостанавливаются. Поэтому следует при использовании Карты в коммерческих расчетах избегать указания назначения платежа, а при звонке сотрудника банка к лицу, перечислившему деньги, иметь ввиду, что от предоставления какой-либо информации, тем более по телефону, следует воздержаться.
Банкам разрешили не выдавать деньги со вкладов?
Валютный контроль в России стал строже, и это вполне объяснимо: государство стремится выявить и пресечь все схемы легализации и отмывания преступных доходов. Но это не значит, что банкам разрешили не выдавать вклады и оставлять деньги себе - кредитные учреждения просто запрашивают у фирм дополнительную информацию.
Что банки запрашивают чаще всего?
- экземпляры договоров с контрагентами, содержащие сведения о полученной прибыли;
- акты выполненных работ, платежные поручения;
- сведения о контрагенте, который перечислил фирме деньги;
- выписки со счета другого банка, где ранее хранились деньги;
- прочие документы, подтверждающие источник происхождения денег во вкладе или на счете..
Иногда банки присылают письменный запрос своему клиенту с требованием предоставить необходимые документы еще до того, как клиент собирается совершить какие-либо операции. Перечень бумаг устанавливается каждым банком самостоятельно.
Как не допустить «блокировки» вклада
Основная загвоздка Закона № 115 заключается в том, что четких критериев отнесения той или иной операции к сомнительным, как и определения достаточности подозрений для ограничения операций не существует, как и не существует закрытого перечня документов, подтверждающих происхождение денег. Это дает возможность для злоупотреблений со стороны кредитных учреждений: банки могут не выдавать деньги со счета или вклада фактически по любой причине. В то время, когда фирма будет заниматься срочным поиском документов, банк будет использовать деньги вкладчика, причем без начисления процентов.
Что нужно предпринять компаниям, чтобы банк выдал деньги по вкладу?
- Если вы хотите внести деньги по вкладу, предоставьте доказательства их законного происхождения сразу же.
- Сотрудничайте только с проверенными контрагентами с хорошей репутацией.
- Сохраняйте все договоры, передаточные акты, акты выполненных работ, платежные поручения, даже если вы давно не сотрудничаете с той или иной фирмой.
- Ознакомьтесь с правилами внутреннего финансового контроля, которые можно найти на сайте практически любого банка.
- Если банк сомневается в законном происхождении денег, предоставьте ему все документы, которые он запрашивает.
Но если даже собранных документов оказалось недостаточно, и банк не выдал вклад - Опытный специалист не только докажет, что средства вашей фирмы приобретены законным путем, но и . Помните, что подозрение в легализации денег, полученных преступным путем, может не только подорвать стабильную работу вашей компании, но и явиться отправной точкой для уголовного преследования по ст. 174 УК РФ.
При выдаче любого кредита или кредитной карты оформляется соответствующий договор. В нем должны быть прописаны условия, детали, нюансы, процентные ставки и прочие пункты, которые крайне важны для потребителя. Плюс ко всему заемщик обязан ознакомиться с содержанием документа, который подписывает.
Только не всегда банки готовы даже дать его вдумчиво прочитать. В нашей статье мы поговорим о том, почему и когда банки могут не выдать кредитный договор. А так же рассмотрим вопрос о том, имеют ли они право отказывать в выдаче копии кредитного договора заемщику после оформления займа.
Когда банк должен предоставлять кредитный договор?
Во время оформления кредита, конечно же, клиенту должен предоставлять договор для ознакомления. Примечательно то, что прочитать его, внимательно изучить на предмет каких-то не очевидных моментов, человек обязан еще до подписания. Само по себе требование подписать документ, который Вы даже не прочитали – вопиющее нарушение правил заключения сделок.
Однако если при оформлении кредита Вы можете с ним ознакомиться, то что относительно других моментов? А именно, ознакомление с кредитным договором до и после сделки.
Предоставление договора после оформления
Во время оформления должно быть две копии кредитного договора. Примечательно то, что каждая из них должна быть подписана как Вами, так и сотрудником (представителем) банка. Без Вашей подписи договор не будет считаться действительным. После того как оформление займа будет завершено, одну из копий кредитного договора банк обязан предоставить Вам.
Если во время оформления займа Вам отказали в предоставлении копии договора, который Вы подписали, то мы настоятельно рекомендуем к вышестоящему лицу сразу же. Даже если Вам отказывают в кредитном договоре, у Вас на руках может быть график платежей или иные документы. Их ксерокопии Вы можете приложить ведь отказ в выдаче кредитного договора, который абсолютно точно существует, является грубым нарушением.
Ознакомление с договором заранее
С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», согласно статье которого после заявки на кредит заёмщик может взять кредитный договор для ознакомления на пять дней, только после этого уже согласившись на условия или отказавшись от одобренной суммы. То есть просто прийти в офис и потребовать кредитный договор не получится.
То есть после того как Вы отправляете заявку, ее рассматривает банк и выносит решение – Вы можете взять документ домой, посоветоваться с родными и близкими или получить консультацию специалиста. Ведь в этом договоре будет указано конкретно про одобренную сумму, ставки и условия займа, который Вам одобрили.
К сожалению, на деле все обстоит не так хорошо. Крупные банки могут предоставить для прочтения типовой кредитный договор, в котором не указана стоимость кредита и ставка является средней. Однако отдать его на несколько дней никто не стремится. Если Вам отказали в этом праве после одобрения заявки, Вы можете написать жалобу в Центробанк или .
Оферта и акцепт – важно знать
Подобное часто касается кредитных карт, к которым не выдается кредитный договор. Более того, бывают случаи, когда самого кредитного договора по ним просто нет и этот займ являлся офертой.
Оферта – это предложение о заключении сделки, которое включает в себя описание существенных условий договора. Оферта может быть устной и письменной. То есть в случаях с кредитными картами устной офертой может являться консультация сотрудника банка по телефону, когда Вам предлагали этот кредитный продукт.
Акцепт – это положительный ответ лица на оферту, которую ему предложили. Сам по себе акцепт может быть только полным и безоговорочным. В иных случаях это будет акцепт другой оферты. Некоторые банки используют в качестве такого документального и полного согласия на условия оферты Вашу заявку на кредитную карту.
Из описанного выше получается, что никакого кредитного договора быть просто не может. В таких ситуациях жалобы в Центробанк будут недостаточно действенными, а наилучшим выходом будет
При оформлении договоров на кредитную карту всегда внимательно и максимально полноценно вписывайте в заявление данные. Если Вам обещали конкретный процент, то в соответствующую графу его и вписывайте. Представитель банка будет пытаться убедить Вас, что заполнит дальше самостоятельно, но не стоит на это полагаться. Именно по этой причине клиенты в итоге получают куда более высокую ставку.
Срочные вклады в банк один из популярных способов хранения денежных средств. Но случаются ситуации, когда возникает необходимость в наличных средствах и приходится обращаться в финансовую организацию с заявлением о досрочной выдаче вклада.
Однако чаще всего банк не отдает деньги, что делать в этом случае? Куда обращаться? Могут ли банки вернуть денежные средства?
Досрочное возвращение вклада
Банковский договор между физическим лицом и финансовой организацией регулируется законодательством, и клиент банка в этом случае является потребителем соответствующих услуг.
Это означает что его права защищены не только договором, а и Гражданским кодексом, и законом «О защите прав потребителей» и требования о досрочном расторжении договора депозита является вполне правомерны в большинстве случаев.
Для того чтобы выяснить условия расторжения договора, и возможные потери, необходимо перед подписанием договора, обратить внимания на соответствующие пункты в самом соглашении. А также попросить сотрудника банка предоставить и разъяснить порядок обслуживания клиентов, правила и тарифы.
В договоре вклада, как правило, данная информация не содержится, но обязательно есть ссылка на неё. Следует помнить о том, что нарушением действующего законодательства является:
- условие договора запрещающее досрочное его расторжение со стороны физического лица;
- условия договора, уменьшающие сумму вложений;
- условия предусматривающие штрафные санкции для клиента банка при досрочном расторжении.
При подписании договора с солидными банковскими учреждениями, дорожащими своей репутацией и не испытывающие финансовых проблем, условия расторжения выписаны достаточно детально и проблем с возвратом не возникает. Даже при условии панических ситуаций, когда банки отказываются отдавать депозиты ссылаясь на право банка не выдавать крупные вклады в определённых законом ситуациях.
ВНИМАНИЕ! Все что может потерять клиент — это проценты по вкладу, которые будут меньше при досрочном расторжении. Некоторые банки используют специальные процентные ставки в такой ситуации, которые отражены в условиях договора.
Основания для временного отказа
Согласно действующему законодательству правомерных поводов для отказа в выдаче денежных средств при расторжении договора депозита нет. Возможна лишь временная задержка в транзакции или выплате наличными и связана она с арестом на распоряжение счетом, подтвержденная уполномоченными правоохранительными органами, а также, с требованиями ФЗ No115, который предусматривает задержку в выдаче средств в связи с проверкой их чистоты в соответствие закона.
Но факт проведения проверки должен быть подкреплён фактами её проведения, а также сроками проведения. О чём письменно и заблаговременно уведомляются клиенты банка.
ВАЖНО! Все причины, вызванные отсутствием денежных средств, должностных лиц, принимающих решение, являются неправомерными.
Что делать
Чтобы расторгнуть договор вклада необходимо письменно обратиться в банк . Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, с обязательной отметкой на копии заявления о дате обращения.
Если заявление отправлено с помощью почтовой связи с уведомлением о вручении, то сроком принятия будет отметка о вручении.
Именно с этой даты исчисляется срок пользования банком ваших вложений на основании договора и определённый законодательством срок для выдачи средств.
Любые устные обращения и ответы на них не являются подтверждением изменения или расторжения договора.
Установленный законодательством срок возврата вклада, по заявлению стороны договора составляет 7 дней. В случае законности требований именно дата подачи заявления будет считаться расчетным сроком.
В том случае, если ответ на заявление не соответствует требованиям закона или банковская организация вообще посчитала не нужным отвечать на заявления в определенный нормативно-правовыми актами срок, следует обратиться в банк с претензией. В претензии указываются:
- реквизиты организации куда подаётся претензия, как правило, это отделение банка, в котором обслуживается клиент;
- реквизиты стороны обращения, то есть, полные данные о клиенте;
- обоснование претензии, которое заключается в констатации факта правоотношений (ссылка на договор), фиксации законного требования о расторжении договорных отношений (наличие заявления) и наличие нарушения прав потребителя банковских услуг согласно законодательству.
Также в претензии обязательно содержится информация о предпочтительных действиях организации во избежание негативных последствий для его репутации. То есть в претензии определяется срок и способ выплаты вклада, а также информация о том, что спорные отношения, в случае их продолжения будут разрешаться в судебном порядке, с обязательным уведомлением контролирующих деятельность банка органов, в том числе и Центробанка.
ВНИМАНИЕ! Предусмотренный законом срок ответа на претензию составляет 10 дней с момента получения. Банк обязан ответить на письменное обращение.
Как правило, ссылка на то что органы, контролирующие деятельность банка, а также выдающие лицензию на определённые финансовые услуги будут уведомлены о наличии спора играет позитивную роль в принятии решении банком о возвращении вложений.
Если все-таки, ответ на претензию отрицательный, нужно уведомить Центробанк о возникшей проблеме. Для этого необходимо обратиться в центральный офис с письменным заявлением. Образец заявления можно получить, обратившись в отделение банка или через интернет портал. В заявлении должны быть указаны:
- факты, подтверждающие наличие правовых взаимоотношений с банком, то есть копия договора депозита;
- реквизиты и приложенные к заявлению копии документов, идентифицирующих заявителя;
- копии обращений в банк в виде заявления о выдачи и претензии.
Если проблема с возвратом не была решена после обращения в Центробанк, не следует отчаиваться.
Судебное разрешение конфликта
Как правило судебное рассмотрение спорных отношений с банком по выдаче денежных средств решается в пользу клиента банка. Финансистам достаточно трудно доказать реальные причины, по которым они задерживают выплату . А право клиента банка на выдачу вклада доказать вполне реально.
Для того чтобы судебная инстанция смогла принять позитивное решение, необходимо грамотно составить исковое заявление и подкрепить его соответствующими документами, подтверждающими наличие законных требований заявителя. Такими документами являются наличие:
- договора с банком о депозитном или ином виде вклада;
- заявление о расторжении договорных отношений со стороны клиента банка, с заверенной датой о получении такого обращения банком;
- ответ банка на заявления, при наличии;
- претензия к банку о нарушении ним действующего законодательства и изложением процедуры разрешения конфликтной ситуации, с заверенной датой о получении;
- ответ банка на претензию, при наличии;
- обращение в вышестоящую организацию с жалобой про нарушение финансовой организацией требований законодательства.
Исковое заявление пишется с соблюдением определённой формы, которая содержит в себе необходимые элементы, а именно:
- Вступительная часть , в которой фиксируются реквизиты всех сторон спорных отношений, в том числе и судебной инстанции, в куда подаётся жалоба. А также краткое изложение сути спора.
- Описательная часть , содержит в себе факты наличия соответствующих правоотношений с банком. Указываются, со ссылкой на законодательство и договор, законные требования о расторжении договорных обязательств клиентом (наличие зарегистрированного заявления).
- Мотивированная часть , содержит перечень норм права, которые нарушил банк и которые повлекли за собой нарушение прав клиента. В эту часть заявления следует включить и требования по возмещению незаконно удерживаемых средств, пользование денежными средствами, штрафные санкции и моральный ущерб. Как правило, они с лихвой окупят потери процентных ставок.
- Результативная часть , содержит четкое и последовательное описание действий, которое должен совершить ответчик, для того чтобы права клиента соответствовали требованиям закона и не были нарушены.
Кредиты и займы, стали неотъемлемой частью нашей жизни. Не во всех, но в большинстве стран мира люди можно сказать живут в кредит, и это выражение в прямом смысле. Люди берут дома и квартиры в ипотеку за которые расплачиваются довольно таки долго. Машины в автокредит. Бытовую технику и мебель воспользовавшись потребительскими кредитами. Так многие семьи создают себе комфортабельные условия для жизни, и постепенно за это отдают часть своих заработанных денег. С одной стороны вгонять себя в долги, очень неприятно. С другой стороны вы получаете все и сразу, просто в рассрочку — но за это придется просто заплатить немного больше (зависит конечно от условий кредита). Конечно брать кредит — это личное дело каждого. Многие граждане РФ сталкивались с ситуацией, когда обратившись в банк за кредитом получали отказ. На это есть множество причин:
- Отсутствие или плохая кредитная история
- Нет официального места работы
- Низкая официальная заработная плата (риск не возврата кредита)
- Недостоверные данные (ошибка или попытка ввода в заблуждение)
Это только некоторые примеры из-за чего банк не выдает кредит обратившемуся гражданину. На самом деле система скоринга (проверка заемщика) намного сложнее и составляет несколько тысяч параметров отбора — психология, социальное и семейное положение и многое другое.
ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕ ВЫДАЮТ КРЕДИТ В БАНКЕ
Итак, если в получили отказ в кредите, то первое что не надо делать так это обращаться в другой банк. Так как база данных все равно единая — и получив отказ в одном банке все остальные кредитные организации сразу будут в курсе этого и так же откажут вам в выдаче. Повторную заявку рекомендуется подавать не ранее чем через полгода. Но в случае, если вам не когда ждать и деньги нужны срочно есть другие варианты получить нужную сумму. Обратиться в ломбард. Взять заём в микрофинансовой организации.
Что касается ломбарда, то вам придется оставить какую либо вещь в залог, в случае если вы вовремя не вернете нужную сумму денег, вы лишитесь залогового предмета. Тем более может быть ситуация, что и в залог оставить нечего да и нет желания оставлять свои предметы неизвестно где и кому.
Другой вариант — микрозаймы в МФО, не надо ни чего оставлять в залог, больше того, еще для того что бы получить деньги в заем не требуется предоставлять справки с работы, фактически получить займ может каждый совершеннолетний гражданин России. При чем оформить займ можно онлайн, не посещая офиса микрофинансовой организации. Получив моментальный ответ с решением по вашей заявки вы можете получать деньги любым удобным способом, а способов получения денежных средств очень много. Займы выдаются наличными в офисе или пункте выдачи, переводом на вашу банковскую карту, счет в банке или электронный кошелек. В общем получить нужную сумму можно любым удобным способом.
Конечно многие наслышаны, а точнее даже напуганы историями про неимоверные проценты и выбивание денег с заемщиков. Но те времена прошли, когда были сумасшедшие ставки, теперь можно взять займ совершенно бесплатно под 0 %. И это не шутка или уловка МФО. Действительно, ряд организаций предоставляют бесплатный заем для граждан которые впервые обратились к ним. Что же касается, коллекторов, государство выпустило ряд законов регулирующих деятельность таких организаций, а если вовремя погашать взятые деньги в долг, то и волноваться не нужно будет о последствиях. Ко всему прочему если вы не можете вовремя погасить займ, то можете без проблем продлить срок на который был взят заем. Просто обратившись в МФО которое выдало вам деньги.
Подводя краткий итог, мы можем сказать, что займы онлайн будут лучшей альтернативой, если банк не выдает кредит.
Еще в тему
Как подать заявку на кредит через интернет
Кредитование как и многие другие сферы финансовых услуг в России, стали неотъемлемой составляющей жизни граждан нашей страны. В прочем за...
В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.
Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.
Порядок действий
Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:
1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).
2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.
3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.
Счет
Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.
Страхование вкладов
Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:
- при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
- при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Какие деньги считаются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:
- размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;
- вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;
- требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.
Размеры выплат
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.
Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ